风十三：
1、给员工购买意外保险首先是福利，更是企业帮自身和员工规避风险的一种有效手段，在我看来，规避风险的意义比福利大。
2、既然是商业保险，法律并没有强制购买，那就可买可不买。不过，我个人建议还是买为好。尤其是生产型企业和销售型公司这些工伤或外勤人员较多的企业，更是如此。因为，商业意外保险的范围是意外伤害，比工伤保险覆盖面更广，员工一旦发生意外，工伤保险报不了的可用意外险来弥补，这样就极大的降低了风险，对企业和员工来说都是双重保障。
3、不能用它来取代社保，而不给员工买工伤保险。因为工伤保险是法律强制企业必须要给员工购买的，不买就违法；而商业意外险是可自主选择的，不买也可。所以，比较完美的员工意外伤害保障组合是工伤保险为主为先，商业意外保险为辅为次。
4、各保险公司都会有这项业务，相互之间的竞争比较激烈，保费和相关保险条款是可以协商和洽谈的。在深圳相对比较透明了，各家都大同小异，像我们的保额每份意外伤害是最高10万（可保至七级伤残）、意外医疗最高1万，还有住院补贴30元/天，还算比较合理。另外，为了体现对高级别员工提供更好的福利或对从事高危险工作的员工给予更好的保障，你也可以购买多份保单的，可保额随份数相乘增加。如我们公司对高管和需经常出差的sales就给每人多买了2份。
5、操作时只要与保险公司签订投保合同，报员工姓名和身份证号码盖公章作为合同附件提交就行，之后也都是在网上操作办理增员减员即可。增员减员24小时之后生效。
6、合同一般是一年一签，保费结算是按天来算的。若一个员工中途入职或离职的，为其所交的保费是（80/365）*合同期内实际在职天数。增员减员时可抵扣，多退少补。
7、员工发生意外，应去正规的国营医院治疗（工伤保险或意外保险合同指定医院），若去民办医院或私人诊所是报销不了的，即使有发票也不行。
8、员工发生意外，应第一时间（24小时内）报保险，并要遵循“大险两险同报，但先报工伤，后报意外；小险只报意外”这一报险原则。所谓的大险小险如何判断？主要依据是看员工发生意外后是否会有伤残等级以上的严重情况出现，如果是，那就属大险，反之是小险。这里要注意伤残等级要以工伤保险的一至十级为准去判断，而非意外险的一至七级，即还有八/九/十伤残等级如你的意外险是保不了的，工伤还是能保的。
9、为什么要“大险两险同报，但要先报工伤，后报意外”？原因有以下两点：（1）工伤保险更有保障性，尤其是出了大险之后；商业意外险不出大险还好，一旦出大险，保险公司和其业务员出于保护其自身利益，往往态度有变，理赔程序和难度将更加复杂，不确定性因素增多。（2）报了工伤后，一定要再同时补报一下意外险，就是可以将工伤保险报销不了的费用看有没有可能通过意外保险来承担，最大限度地设法降低和规避我们的风险。
10、为什么要“小险只报意外”？原因如下：若小险都走工伤保险，造成你企业的工伤事故太多的话，有两个不利后果：第一，你企业今后的工伤保险缴费基数会提高，增加来年缴费成本；第二，工伤太多，你企业将会成为劳动监察和安全生产的重点检查对象，进入黑名单就麻烦啦，他们经常来检查、罚款，影响日常生产经营不说，严重的会被责令停业整顿或暂时吊销营业执照！那这就更是因小失大啦，伤不起啊！
膘哥：
说到意外险的话，膘哥个人觉得还是很值得一买的，每年花费的保费也不多，关键是买一个放心，貌似这几年危险源越来越多，吃的喝的穿的用的都没法让人放心，膘哥现在出门都顺着墙根走，给自己多一份保障总是好的。
不过，由于个人经历的原因，膘哥一直觉得保险公司的人品是不太靠得住的，往往在参保的时候说得千好万好，出了事要赔付的时候他们就千难万难，而且会非常阴险的在合同里藏下很多陷阱，专骗外行人。膘哥还在上学的时候，每学期学校都会组织买50块钱的商业险，后来有个同学玩单杠把腿摔断了，拿着医疗证明去理赔的时候，保险公司的人就这也不合规定那也不合规定，意图赖掉这笔医药费，后来学校怒了，校长出面声明要全校退保，保险公司这才赶紧赔付。
所以，膘哥觉得个人是玩不过保险公司的，搞金融的花样都特别多，给你下个套子就跟吃饭一样简单，可能是膘哥疑心太重了，保险公司也保不了我的安全感，所以膘哥觉得还是组团参保的比较好，有个保障，人多了保险公司就不敢耍无赖。比如膘哥虽然不在公司的意外险保障范围内，但也还是自己掏钱凑了个份子，以后万一有什么事情，可以由公司出面，扯起皮来胜算大很多。
